5月29日-30日，Betvictor中文版常務副院長、Betvictor中文版金融科技研究院院長廖理在五道口金融MBA的金融科技系列課程上系統講授了全球金融科技的運行基礎、商業模式和監管動态，并結合行業嘉賓在創業模式和技術應用方面的分享，理論聯系實際引導同學培養創新創業理念、國際視野和互聯網思維。
此次系列課程，廖理從金融科技簡史切入，講解了當前全球金融科技的發展趨勢以及金融科技研究的現狀和意義。根據金融科技的發展格局，他分别從傳統機構創新、産品與渠道創新、融資模式創新以及數據與信息服務創新四個維度展開對金融科技商業模式的深度剖析和解讀。此外，同學們在與易得融信、理财魔方、水滴、百觀科技等多家金融科技企業的分享交流中進一步深化了對行業創新實踐和發展動态的把握。
圖為廖理
傳統機構創新
廖理結合金融行業基本布局，分别從銀行科技、證券科技、保險科技三個方面，通過中美對比的方式，講解了互聯網背景下銀證保行業的發展現狀和變化趨勢。廖理表示，随着互聯網場景化應用的拓展和相關監管政策的完善，不同行業的商業模式也在不斷演進，而如何把握不同行業、政策的發展态勢将成為未來企業展業的關鍵發力點。
基于國内通過技術應用強化主動監管的背景，賬戶數據管理服務商易得融信的CEO徐濤講解了其在銀行賬戶管理領域的産品解決方案，并根據數據計算、核心技術、應用場景、政務互通四大風險監測值的分析，梳理了我國數字化治理在客戶、業務以及風險等維度的發展趨勢。他表示，未來金融科技創新開放平台的構建關鍵在于建立共同準則，并通過數字化的治理實現自我反饋模型的不斷疊代與更新。
圖為易得融信CEO徐濤
随着互聯網獲客成本的增加，如何充分挖掘客戶潛力成為金融機構業務拓展的重要思路。通過對當前互聯網消費行業和智能投顧行業的分析，廖理一方面解讀了金融機構開展資産和負債端業務的思路，另一方面通過美中制度的對比剖析了我國在金融綜合經營方面的發展前景。課程互動期間，廖理結合同學們的提問又具體講授了不同金融場景下渠道創新的案例分析。
随後，智能投顧公司理财魔方的創始人兼CEO袁雨來結合互聯網運營邏輯，從技術維度全面講解了其AI财富管理系統的設計和運行思路。他表示，相比于互聯網，金融是一個慢行業，特别是早期研發階段非常重要。通過AI财富管理系統的應用可以實現投顧的全AI驅動，包括個性化伴随式服務框架、智能客戶分析以及智能投資管理等，進而保障管理能力的零成本高效複制。
圖為理财魔方創始人兼CEO袁雨來
衆籌作為互聯網金融發展過程中産生的全新融資方式，不僅在拓展融資模式，同時在促進社會穩定和文化發展等方面也具有重要意義。廖理全面分析了債務衆籌、産品衆籌、股權衆籌以及捐贈衆籌多種衆籌模式在國内外的發展狀況和前景。并針對我國股權及産品衆籌發展不足的現象，廖理結合美國的共同投資文化為我國在該領域的發展提出了解決思路。在捐贈衆籌方面，水滴公司合作人胡堯以其公益項目水滴籌為例，講解了我國大病籌款的演化過程以及水滴籌在該領域的系統化方案。他表示，水滴籌作為國家醫保服務的補充，其在醫療捐贈領域的價值逐步被開發出來，同時其風控保障體系也不斷完善，并形成審核、籌款、監查等全流程的捐贈衆籌體系。
随着數據産生頻率及其顆粒度的提升和細化，無論是監管模式還是投資研判都面臨着數據快速積累帶來的壓力。廖理根據另類數據的類型分析，從金融機構的接受程度、基金行業以及信用評級領域的改變等多個角度梳理分析了另類數據在推動金融行業變革中的作用，并引導同學提升所在企業的數據治理能力。
在企業加速數字化轉型的過程中，如何提高數據洞察能力已成為重要一環。數據科技企業百觀科技的CEO陳沐基于其數據服務産品向在座同學全面講解了其數據維度和數據處理系統的分析邏輯，即通過整合豐富的數據源類型實現多分析場景的應用。陳沐表示，另類數據相比于傳統金融數據覆蓋了更廣的行業和更多的應用場景，其應用大大促進了企業的數字化轉型，全面賦能依賴商業決策的各個傳統領域，比如企業數據服務、投研數據服務等。
最後，針對同學們在不同行業的專業基礎和合作需求，廖理表示将逐步構建項目學員同研究院各個中心的溝通合作機制，将在政策獻言、課題研究、學術成果轉換等多個領域，不斷促進學員的融合，實現資源的優勢互補以及産學研轉化效率的提升，共同推進金融以及相關行業的持續創新發展。
