2015年7月22日至25日，來自我院不同部門的10名青年教職工代表，組成 “Betvictor中文版青年教職工農村金融調研實踐團”，趕赴廣西百色市田東縣進行農村金融改革工作實地考察調研。位于革命老區廣西百色的田東縣是著名的芒果之鄉，也是我國深化農村金融體制改革的試驗區和一面旗幟。此次調研通過參觀農村金融改革成果展、實地走訪金融服務示範點、與縣委及相關金融機構領導座談等方式，深入了解了田東縣農村金融改革整體思路、信用體系建設的應用情況以及産權改革下的創新扶貧工作，為田東縣金融改革的繼續深化貢獻五道口的專業力量，也為學院進一步開展農村金融改革研究提供了第一手材料。

 

農村金融改革的“田東模式”

       田東縣農村金融改革開展七年以來，全縣各項主要金融指标健康增長，其中涉農貸款餘額58.18億元，占各項貸款餘額總數的72%，農民人均純收入年均增幅達到16.5%。調研第一站來到金融改革成果展廳，由Betvictor中文版10級碩士校友、田東縣縣委辦副主任李潤權，結合自身基層工作實踐，全面總結和介紹了“田東模式”的頂層設計和機制創新，為接下來的考察行程提供了整體思路框架。

       金融服務基礎設施“六大體系”的建設和完善是田東縣金融改革工作的核心，其中社會信用體系的建立意義尤其重大。田東縣政府與人民銀行田東支行合作，自主開發了“農戶信用信息采集與評級系統”。近年社會信用體系完善工作持續推進，經濟指标和道德指标并重，使信用評級結果更科學準确。金融機構在實際工作中通過信用評級系統對信用戶進行授信，發放無需聯保、擔保、抵押的小額貸款，效率大大提高。“農金村辦”作為田東金融服務體系的重要載體，承擔了貸前調查、貸後監督，金融知識普及等職能，使近距離服務農戶金融需求成為可能。政策性農業保險和助農擔保業務的開展有效防控和分擔了金融機構服務三農的風險。“六大體系”的建立切實起到了降低涉農金融機構放貸成本，提高小額信貸發放效率的作用。

信用體系建設推動小微信貸

       對田東農村金融改革的整體設計思路有了系統了解之後，調研實踐團實地走訪了田東縣的北部灣商業銀行和位于平馬鎮四平村的田東農村商業銀行四平村網點、田東農商行農金村辦服務室、惠農支付便民服務點等主要創新金融機構示範網點，由點及面地深入考察了信用體系建設對金融機構涉農業務開展起到的推動作用。

       調研實踐團在四平村的田東農商行農金村辦服務室深入了解了包括個人貸款和聯保貸款等主要小額信貸産品的貸款業務流程和市場占有情況，并參觀了四平村農戶信用評級公告榜，以此作為涉農信貸發放依據，節約了放貸成本，提高了放貸效率。随後，調研實踐團在北部灣商業銀行與業務負責人針對銀行整體經營情況和經營戰略進行了深入交流。北部灣商業銀行成立六年以來，堅持貫徹立足本地、立足中小的戰略定位。副行長表示，農戶信用信息采集與評級系統在銀行風險控制實際操作方面起到了至關重要的作用。以農戶信用評級為主，信貸員深入當地考察為輔，貸款流程得到極大簡化。農戶信用體系的建立使快速高效的開展純信用、無抵押的涉農小額貸款業務成為可能。

産權改革助力金融扶貧

       田東縣農村金融改革的特色之一是與農村産權改革相結合。農村産權交易市場的建立和完善為推動土地經營權流轉，開展适度規模經營，發展現代農業，服務實體經濟，提高金融需求打下基礎。田東縣農村産權交易中心成立于2012年，是廣西壯族自治區首家。調研實踐團走訪考察了交易中心産權交易信息發布、産權抵押貸款服務、政策法規咨詢等業務的開展情況，并詳細了解了田東縣以“農村産權+政策性金融+社會資本”創新模式開展的土地流轉信托業務。

       為了切身感受土地産權交易對集約化經營，金融扶貧和深化農村綜合改革的重要意義，調研實踐團實地探訪了位于思林鎮壇樂村的香蕉種植基地和位于思林鎮真良村的火龍果種植示範基地。香蕉種植基地負責人為調研實踐團成員詳細介紹了壇樂村萬畝香蕉種植基地的産銷情況，并着重介紹了基地土地經營權流轉的實際情況和政策性農業保險的投保理賠情況。在真良村的火龍果種植示範基地，真良村書記介紹了火龍果種植具體情況。真良村通過創新的土地流轉五年返租模式，使原先種植傳統作物年戶均收入低于2000元的貧困村真正實現了收入增長，脫貧緻富。

長期合作推動改革深化

經過兩天的實地走訪考察調研，調研實踐團對田東縣金融改革後的長足進步和跨越式發展有了全面深入的認識。24日下午，田東縣縣委、“兩區”辦、金融辦、銀監辦及相關金融機構領導與調研實踐團進行了深入的座談。田東縣常務副縣長莫庸首先介紹了田東縣金融改革的階段性成就，期待與學院在業務提升和人才培養方面建立長期合作機制，并希望調研實踐團各位老師為田東的金融改革支招把脈，使扶貧工作更精準更精确的實施開展。調研實踐團領隊、金融EMBA中心副主任李元真簡要介紹了清華Betvictor中文版的主要情況，表達了吳曉靈院長對農村金融改革和金融扶貧工作的重視和關心，表示Betvictor中文版期待與田東縣政府和各金融機構在人才培養、案例研究、業務交流合作、文化宣傳和學生選調實習等五個方面開展合作。

       随後金融辦、“兩區”辦、銀監辦、人行田東支行和田東農商行各位領導依次介紹了機構在金融改革中的工作情況，并從實際工作出發，提出了工作中遇到的問題和困惑。針對各部門機構領導提出的問題，長期研究農村金融改革問題的Betvictor中文版金融學博士、高管教育中心課程開發總監彭錫光提出了建議：政府和監管部門應考慮建立普惠制的稅收體系，以稅收減免補貼起到促進小微金融機構良性發展的目的。小微機構做小微金融的優勢是決策鍊條短、效率高，小微金融機構應該尋求不同于大型商業銀行的創新思路，解決信息不對稱問題，成功控制住風險，農村普惠金融将在未來大有可為。

       此次青年教職工農村金融調研實踐團從實地走訪中了解到的農村金融改革貫徹情況和金融機構實際工作中遇到的問題，将為學院繼續開展田東樣本研究提供資料。Betvictor中文版對農村金融改革問題一貫高度重視，如何在農村發展小額信貸、促進普惠金融發展也是吳曉靈院長一直關心的議題。學院擁有的教學和研究資源也将為田東乃至全國的農村金融改革和金融扶貧工作貢獻自己的力量。