近日，《中國私人銀行發展報告（2022）暨私人銀行數字化轉型專題研究》（以下簡稱《報告》）在金融街論壇成功發布，該報告由中國銀行業協會和Betvictor中文版共同編寫，已連續第四年發布。

圖為報告發布現場

《報告》從市場、機構、客戶、投資、傳承和戰略等六個方面，總結了2021年中國私人銀行的發展概況，研究探讨未來私人銀行發展模式。同時《報告》緊扣私人銀行業務發展的熱點，從趨勢、挑戰和策略幾個方面對私人銀行數字化轉型進行了詳細深入的專題研究，并展示了我國私人銀行在數字化轉型中的成功案例。重點内容如下：

一、中國經濟穩中向好，财富管理開啟新篇

2022年，面對俄烏沖突、全球主要經濟體流動性收緊和新冠肺炎疫情反複等局面，全球經濟面臨的風險和不确定性增加。根據世界銀行預測，我國GDP在2022年預計增長率為4.3%。在加快構建新發展格局、着力推動高質量發展的進程中，我國經濟發展呈現出強大韌性與活力。經濟持續增長，推動我國社會财富總規模快速積累。瑞信研究院（CSRI）發布的《全球财富報告》顯示：2000年，我國家庭财富總規模僅3.7萬億美元，占世界總财富比重不足5%；2020年，我國家庭财富總規模為74.88萬億美元，占世界總财富的17.9%。目前我國居民實物資産占比遠超金融資産，但随着我國金融創新的深化和财富管理轉型的邁向縱深，居民金融資産占比呈上升趨勢，資産配置意識不斷加強，财富管理發展空間巨大。

二、私人銀行業不斷提升發展水平，為我國經濟行穩緻遠貢獻力量

作為中國财富管理市場中最重要的主體之一，商業銀行私人銀行堅持“苦練内功”、夯實服務能力、提升發展質量，為客戶提供專業化、綜合化、特色化、全球化的金融服務與保障。中資私人銀行的資産管理規模于2021年底達19.59萬億元，同比增長12.94%。私人銀行客戶數從2020年的125.60萬人增至2021年的143.03萬人，增長率達13.54%。2017年至2021年四年間，行業資産管理規模與客戶數量的年複合增長率分别達12.81%與14.09%，發展态勢迅猛。

三、客戶結構調整深化，投資理念成熟化發展

在經濟深化改革、産業加速轉型的全新格局下,互聯網、硬科技、大數據、人工智能等技術加速創新，新經濟、新業态正在成為驅動我國經濟高質量發展的重要引擎。在轉變發展方式、優化經濟結構、轉換增長動力的攻關期，我國高淨值人群的結構和特征也發生了相應變化。《報告》調研結果顯示，59.21%的私人銀行客戶為實業企業家，21.28%為高工薪人群，金融投資者與二代繼承人分别占比11.69%和7.83%。相較于前兩年，實業企業家的比例降低，而以職業經理人、專業人士為代表的高工薪人群占比穩步上升。在市場環境變化中，私人銀行要與客戶一起做“難而正确的事”，以專業的服務陪伴客戶理性應對調整。調研顯示，客戶對多元資産配置能有效達成财富增值的認可度逐步提升，投資理念愈發成熟。私人銀行向“以客戶服務為中心”的投顧模式轉型繼續推進，越來越多的高淨值人群表示投資決策主要聽取機構顧問建議。在選擇财富管理服務機構方面，商業銀行競争優勢突出，能夠發揮集團力量形成财富、企業、家庭的一攬子整合方案，是高淨值人群的首選服務機構。

四、市場調整背景下，穩健型産品更受青睐，财富管理“出海”風險管理考量大過收益

2022年資管新規過渡期結束，銀行理财産品正式邁入“淨值化時代”，産品發行數量進一步增加。受到資本市場波動影響，高淨值人群适當增配了表現相對穩健的理财産品、實物資産和銀行存款等，對不動産的投資熱度有所減弱。保險理财相對平滑的收益屬性使其成為高淨值人群家庭财富保值增值和應對老齡化的重要選擇。在中國金融市場雙向開放深化的背景下，跨境資本“引進來”與“走出去”密切結合，我國居民個人跨境投資通道拓寬，跨境投資便利化程度提升。六成以上的受訪人群配置境外資産的主要目的是在戰略層面規避風險，對資産安全保障的需求大過于收益屬性。

五、知識、能力創造财富，高淨值人群構成更加平衡，重視通過公益慈善回報社會

《報告》調研顯示，以專業人士、公司高管等高知識、高技能群體在高淨值人群中的占比不斷上升，體現出我國知識、能力創造财富的發展主線。公益慈善是構建我國“以按勞分配為主體，多種分配方式并存的中國特色社會主義分配制度”過程中不可或缺的一部分，是我國走向社會主義共同富裕的重要政策抓手，也是推動形成文明和諧社會風尚的重要保障。高淨值人群是我國先富起來的人，在實現共同富裕的偉大實踐中應當發揮更重要的作用。根據調研，五成的高淨值人群參與過慈善捐贈，其中兩成已經具備明确的捐贈重點和策略。道德感、使命感和社會責任意識是驅動高淨值人士參與慈善的主要因素。此外，傳承傳遞家庭價值觀、團結凝聚家庭成員、塑造家庭及企業影響力等也是重要的驅動力。

六、私人銀行五大策略實現高質量發展

我國私人銀行如今已進入精耕深耕階段，展望未來，私人銀行以深耕數字觸達精準服務的對客策略、構建多層次開放生态的平台策略、打造跨部門無邊界服務的集團策略、綜合考評助力業務長跑的管理策略、積極踐行社會責任的時代擔當，實現私人銀行業務長青長新，推動行業和機構的高質量發展。

七、私人銀行數字化轉型是新時代提出的新目标，帶動行業提質增效，各家私人銀行積極推動數字化轉型

近年來，以數字經濟為代表的新經濟業态在國民經濟中扮演着越來越重要的角色，日益成為經濟發展的新增長點和構建現代化經濟體系的重要引擎。從宏觀層面來看，私人銀行數字化轉型已成為國家戰略要求。從轉型環境來看，私人銀行數字化轉型恰逢其時，勢在必行。從服務客戶來看，私人銀行數字化轉型回應客戶的新要求，是在競争中脫穎而出的核心競争力。數字化技術助力私人銀行服務向敏捷化、智能化、定制化、精準化、安全化轉型，賦能私人銀行業可持續、高質量發展。《報告》選取了工商銀行、農業銀行、中國銀行、平安銀行作為私人銀行數字化轉型典型案例，為行業轉型提供參考。