聚焦金融改革成效，回應經濟金融熱點

Betvictor中文版與中央人民廣播電台經濟之聲

聯合推出

《愛評論：新時代百人對話錄》特輯

《新時代 新金融》

人工智能是下一代工業革命的核心驅動力。人工智能正在金融行業内發揮着催化劑的作用，特别是在智能投顧、風險把關等方面有着獨特的優勢。面對互聯網金融的亂象，人工智能可以提供更科學、更客觀、更精準的解決方案。

新時代，新金融，Betvictor中文版金融科技研究院副院長薛正華為您解讀，擁抱人工智能的金融行業将會是怎樣的新面貌。

薛正華，Betvictor中文版金融科技研究院副院長，中國計算機學會高級會員、大數據專業委員會委員，微軟優秀學者。國家科技進步獎獲得者。

以下為對話實錄：

記者：自從4000年前誕生于古巴比倫以來，全球的金融行業發展離不開技術的進步，今天全球最前沿的人工智能技術正在融入有四千年曆史的金融行業中。人工智能在金融領域可以發揮哪些作用？

薛正華：人工智能在某種程度上來說，我們可以認為它是下一代工業革命的一個重要的核心的驅動力。人工智能不僅僅是在金融産業，實際上它在很多産業都在發生催化劑的作用。比如說在線廣告這個行業裡面，像谷歌、Facebook，其實他們早就已經在使用人工智能技術了，很多年就已經開始了大數據人工智能的技術，給你做用戶畫像，做精準推薦等等。

你要去觀察一個行業會不會盡早地擁抱大數據或者人工智能技術，首先要看這個行業的數字化程度怎麼樣。我們發現，數字化程度越高的行業，它擁抱人工智能就越快。當下人工智能技術核心的基礎是大數據，哪個行業數據越規整，數據量越大，那它就會率先迎接人工智能。金融産業恰恰是具備這個特點的，所以AI在金融的應用會率先崛起。其實我們現在已經看到了在銀行、保險、證券這些金融領域，包括現最近幾年在互聯網金融等領域，已經在全面地在使用AI技術了。

記者：一方面，金融行業采用人工智能，它具備了比較堅實的基礎；另一方面，金融行業跟别的行業比起來，它更需要去擁抱人工智能。

薛正華：是的。

記者：目前來看已經有深度應用的主要是哪些方面？

薛正華：其實過去各行各業，我們都是在學習西方，特别是學習美國等發達國家的經驗，但是特别是最近幾年我們發現，出現了一些新的變化，中國在某些地方開始領跑全球了。比如說在金融領域，中國的支付是全球領先的，而且中國以阿裡巴巴、騰訊為代表，這些企業已經在國内把整個支付給做起來了，同時在海外他們已經打造了很大的市場。支付是金融的核心基礎鍊條，所以這是非常了不起的一件事情。

記者：在其他方面，像智能投顧、智能保險方面呢？

薛正華：這些方面，其實我覺得領跑還談不上，但是我們起碼是跟世界保持同步的。智能投顧這塊，其實最早也是矽谷的一些企業，他們在率先嘗試做這些事兒，當然在我們國家也有一些部分企業在做。但是目前看，規模還沒上來；智能保險這塊呢，我們國家保險公司的創新力非常強，他們也在開發各種個性化的、定制化的創新保險業務，這塊我們走得也挺快的。

記者：金融業一直是以高風險著稱的，它跟每個人的錢袋子相關，跟每個企業的錢袋子相關，跟整個國家的錢袋子相關，所以這裡面的風險是非常引人注目的。人工智能在金融防風險方面的作用，我想是值得重點的展開說說的。

薛正華：這是個非常好的問題。人工智能在金融領域有很多方面的應用，比如說可以幫助設計産品，設計個性化的、定制化的、差異化的産品，比如說可以幫助你營銷，通過用戶畫像，通過對營銷渠道的量化評分，幫助你更好地挑選出好的獲客渠道，也可以幫你提升服務質量。現在金融領域，有很多電話營銷或者是電話催收，都是機器人上了，都已經不是人在做了。

人工智能它有很多好處。第一，永遠不會有違規的話說出來；第二個，成本很低。人工智能應用在其他行業的也不少，比如産品設計、獲客、客服、提高内部管理效率等。在其他行業也是一樣的，但是唯一有一塊不一樣的，就是風險的控制，這是金融所特有的。你判斷一個金融服務機構能力的一個核心指标，實際上就是它的風險管理控制能力。人工智能在這方面可以發揮特有的作用。比如說信貸領域的人臉識别技術、聲紋的檢測、利用大規模的數據庫技術來判别你的欺詐概率等等。

總之，它通過這些技術來進行風險把關。人工智能可以根據你的各種數據，來判斷你還貸能力，然後判斷你能不能如期地還錢，有沒有潛在的不還的風險。它甚至可以根據你所在的公司，你所在的行業，你的學曆等等，看你的整體情況怎麼樣，判斷你有沒有失業的危險。通過一系列的信息，甚至往往是你自己都看不見的信息，它在背後再計算，算你這個人的償還能力怎麼樣。其實通過這些技術綜合分析之後，很有可能它比你自己更加了解你的資金償還能力。

記者：我想您說的這一點非常重要，人工智能比你自己還了解你。

薛正華：而且人有一定的主觀性，AI是沒有的。但這裡面的前提就是說，數據的維度要足夠多。我舉個例子，比如你的身份證是最基本的，你有沒有人民銀行征信報告，如果有，你獲批的概率就比較高，獲得的額度就比較大。再比如，你的公積金，你的保單，你的電商淘寶、京東數據，它看看你的消費記錄，就能判斷你這個人是不是會亂花錢，或者你買東西的品位是高是低，通過這一系列的數據，來做出綜合判斷。在某種程度上說，隻要你給它的數據維度足夠豐富，人工智能比一個信貸員判斷的準确度是更高的，因為它沒有任何的主觀因素在裡面。

記者：也就更科學。

薛正華：更科學，更客觀，更精準。